
Na całe szczęście są metody, aby legalnie zwalczyć dług. O tym jak nie być ofiarą spirali zadłużenia, wynegocjować u wierzycieli korzystne warunki spłaty długu i o wielu innych korzystnych rzeczy opowiadam.
Z własnego doświadczenia wiem, że spłata chwilówek staje się coraz większym problemem dla wielu osób zadłużonych. Tak, zadłużenie jest rzeczą dość nieprzyjemną, nie przynoszącą żadnej satysfakcji w nasze życie. Ale jeśli ono już istnieje, powinieneś zrobić wszystko, żeby jak najszybciej się jego pozbyć. W innym przypadku prędzej czy później zapoznasz się z takimi pojęciami jak odsetki karne, windykacja, sprawa sądowa czy komornik. Na całe szczęście są metody, aby legalnie zwalczyć dług. O tym jak nie być ofiarą spirali zadłużenia, wynegocjować u wierzycieli korzystne warunki spłaty długu i o wielu innych korzystnych rzeczy opowiadam niżej.
Problem ze spłatą chwilówek: Twoje prawa i skuteczne rozwiązania
Masz problem ze spłatą chwilówek? Dowiedz się, jakie masz prawa jako konsument, co zrobić, by uniknąć dodatkowych kosztów i gdzie szukać pomocy. https://splacidlugi.pl/oddluzanie-z-chwilowek/ Kompleksowy przewodnik zgodny z prawem.
Zaciąganie chwilówek jest popularnym rozwiązaniem wśród dużej ilości konsumentów. Na pierwszy rzut oka wydaje się ono bardzo wygodne, szczególnie kiedy musisz coś kupić teraz, a do pensji pozostaje jeszcze z dwa tygodnie. Chęć zakupu bez konieczności czekania przytępia naszą obserwację w wyniku czego zgadzamy się na niewinną małą pożyczkę, nie zwracając uwagi na krótki czas jej spłaty czy wysokie koszty obsługi.
Prawo polskie jest po stronie osób, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Są trzy główne ustawy, chroniące Twoje prawa jako konsumenta firmy pożyczkowej: Kodeks cywilny, Ustawa o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym oraz Ustawa o kredycie konsumenckim. Te dokumenty regulują działalność firm pożyczkowych, opisują obowiązki klienta i firmy, regulują naliczenie odsetek kredytowych, występują za przejrzystość relacji między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. To oznacza, że jeśli w Twojej umowie kredytowej znajdą się niedozwolone klauzule, przysługuje Ci prawo ich unieważnić, a z nimi i część kwoty, którą powinieneś był oddać.
Jak uniknąć dodatkowych kosztów podczas zadłużenia, jeśli Twoja umowa kredytowa jest sporządzona zgodnie z prawem? Przede wszystkim nawiąż kontakt z firmą pożyczkową lub bankiem i omów alternatywne warianty spłaty długu. W większości wiele historii zadłużeniowych kończy się na tym etapie, iż pożyczkodawca już posiada gotowe rozwiązania dla osób zadłużonych. Klientowi zostaje się tylko zdecydować nowe warunki spłaty długu i je wykonać.
Jeśli jednak nie udaje Ci się dojść do wspólnej płaszczyzny ze swoim wierzycielem, możesz zwrócić się za pomocą do kancelarii antywindykacyjnej, której można będzie powierzyć mediację, negocjacje czy Twoje przedstawicielstwo w sądzie.
Czym są chwilówki i dlaczego mogą sprawiać trudności?
Opowiem Ci całą prawdę czym są chwilówki oraz jakie one niosą potencjalne zagrożenia dla Twojego portfela.
Innymi słowy chwilówka to krótkoterminowa mikropożyczka, która udziela się instytucją pozabankową. Celem chwilówki jest opłata nieplanowanych nagłych wydatków. Chwilówka cechuje się dostępnością, łatwym procesem wnioskowania oraz nieskomplikowanymi wymaganiami. Niżej ułożyłem tabelę, opisującą najgłówniejsze cechy chwilówki:
Cecha | Charakterystyka |
---|---|
Szybkość | Koszty wpłyną Ci na konto za kilka minut od momentu złożenia wniosku |
Minimum dokumentacji | Potrzebujesz tylko dowodu osobistego |
Wysokie koszty | Zwykle wysokie oprocentowanie, które odczuwalnie zwiększa całkowitą kwotę |
Nie ma weryfikacji w BIK | Dużo firm kredytowych nie sprawdza historii kredytowych swoich klientów |
Krótki czas spłaty | Termin spłaty pożyczki może być od 10 do 30 dni |
Z tabeli wynika, że chociaż chwilówki są korzystne w nieprzewidzialnych sytuacjach finansowych, fakt, że one posiadają wysokie oprocentowanie może stać się poważnym problemem, wprowadzającym klienta w spiralę zadłużenia. W Ustawie o kredycie konsumenckim mówi się, że odsetki za chwilówkę mogą wynosić do kilkudziesięciu procent od samej pożyczki, co nie jest zbyt korzystne dla pożyczkobiorcy.
Reasumując wyżej powiedziane, wnioskuję, że główną trudnością w chwilówkach jest ich terminowa spłata w całości. A zatem, żeby uniknąć problemów finansowych, polecam obliczać swoje finanse i mieć całkowitą pewność, że za krótki czas będziesz miał możliwość spłacić chwilówkę.
Problem ze spłatą chwilówek – Najczęstsze przyczyny
Z mojego wieloletniego doświadczenia w walce z długami mogę powiedzieć, iż zadłużenia mają złożony charakter i wynikają jak w rezultacie sytuacji finansowej dłużnika tak i warunków samej pożyczki.
Oczywiście głównym powodem zadłużenia jest niedostateczna ilość pieniędzy u dłużnika. Przypominam, że chwilówki udzielają się na krótki czas, więc jeśli masz niestabilny dochód to oddać jeszcze większą kwotę w krótkim terminie może być problematycznie. Tak jak na praktyce wiele instytucji finansowych nie sprawdza zdolności kredytowej swoich klientów – powinieneś ocenić swoje realne możliwości samodzielnie. Pomyśl co jest lepsze: być dłużnikiem, czy nie kupić kolejnych modnych butów.
Dręczącym problemem wielu zadłużonych jest też spirala zadłużenia. Nazywana jest tak sytuacja, kiedy nie posiadając wystarczająco środków na spłatę pierwszej chwilówki, dłużnik zaciąga kolejną. Wydaje się niby ogarniasz i kontrolujesz sytuację, a tak naprawdę to zarabiasz sobie jeszcze większy dług.
Nieprzejrzyste i wprowadzające w błąd warunki w umowie o chwilówkę są kolejną rozpowszechnioną przyczyną zadłużenia. Często zdarza się tak, że klient podejmuje naglą decyzję o chwilówkę i brakuje mu czasu zapoznać się z warunkami umowy. Często słyszę odpowiedź „nie”, kiedy pytam się u swoich klientów czy są oni świadomi kosztów rzeczywistych swoich zobowiązań, czy wiedzą oni wysokość karnych odsetek lub innych opłat.
Jakie masz prawa jako konsument w przypadku chwilówek?
Polskie ustawodawstwo daje nam, prawnikom, szeroki wybór narzędzi do ochrony konsumentów przed pułapkami finansowymi. Wiedza, doświadczenie i analiza to trzy najgłówniejsze warunki, za pomocą których da się pokonać dosłownie wszystkie trudności finansowe. O główne prawa, przysługujące Ci w przypadku chwilówek opowiadam niżej.
Ustawa o kredycie konsumenckim
Celem ustawy o kredycie konsumenckim jest obniżenie ryzyka zbyt wysokiego zadłużenia. W niej ściśle opisują się prawa i obowiązki instytucji finansowych i ich klientów. Ustawa robi akcent na ochronie pożyczkobiorców przed nieuczciwymi praktykami, ustalając maksymalne limity kosztów (koszty pozaodsetkowe maksymalnie 25 procent kwoty pożyczki) oraz oprocentowania (nie wyższe od dwukrotności stopy NBP powiększonej o 3,5 punktu). W przypadku jeśli klient udowodni naruszenie tych ograniczeń, może on zgłosić sprawę do UOKiK. Z całą treścią ustawy możesz zapoznać się w Dzienniku Ustaw 2011 r., nr. 126.
Prawo do odstąpienia od umowy chwilówki
Mało kto wie, ale jeśli zawarłeś umowę chwilówki, masz prawo odstąpić od niej nie uzasadniając przyczyny. W artykule 53 ustawy o kredycie konsumenckim mówi się, że klient w terminie 14 dni z daty otrzymania chwilówki może od niej odstąpić. Dla tego należy złożyć i wysłać do instytucji finansowej pisemne oświadczenie. Po złożeniu takiego oświadczenia daje Ci się 30 dni na powrót pożyczonej kwoty. Instytucja finansowa ma prawo odebrać odsetki za okres od momentu udzielenia do spłaty chwilówki, a inne opłaty, nie związane z tym okresem, zobowiązuje się zwrócić.
Prawo do negocjacji z wierzycielem
W negocjacjach ze swoimi klientami zawsze podkreślam, że w przypadku wystąpienia problemów ze spłatą chwilówki, dłużnik ma prawo do negocjacji ze swoim wierzycielem. O tym mowa w artykule 75c Kodeksu cywilnego. Klient może domagać się rozłożenia długu na mniejsze raty, przedłużenia okresu spłaty kredytu czy umorzenia nieuzasadnionych odsetek. Z kolei instytucja finansowa ma obowiązek współpracy z klientem, co oznacza, że w przypadku problemów ze spłatą, firma powinna zaproponować inne rozwiązania. Nie powinieneś czuć się niekomfortowo w rozmowie z wierzycielem. Pamiętaj, że prośba o zmianę warunków kredytowych jest Twoim oficjalnym prawem na które pożyczkodawca musi zareagować.
Co zrobić, gdy masz problem ze spłatą chwilówek?
W swoich rozmowach z klientami często zauważam, iż dużo osób jest przekonane, że z jamy zadłużeniowej już nie ma wyjścia. Powiem odwrotne: rozwiązań jest mnóstwo i im szybciej dłużnik podejmie działania w kierunku spłaty długu, tym szybciej jego się pozbędzie. Jeśli masz długi i nie wiesz jak powinieneś je ogarnąć, zatrudnij specjalistę i zróbcie to razem. W tej kwestii ważna jest wytrwałość. W żadnym przypadku nie porzucaj swoich długów. Pamiętaj, że sama po sobie sytuacja się nie rozwiąże. Bądź aktywny do tej pory, dopóki nie spłacisz wszystko do ostatniego grosza.
Kontakt z pożyczkodawcą
Pierwszym etapem na drodze do spłaty długu jest kontakt z pożyczkodawcą, czyli z Twoją instytucją finansową. Pożyczkodawca zawsze odnosi się bardziej lojalnie do klientów, którzy sami wyrażają chęć spłaty długów. Dlatego dużym plusem będzie, jeśli Ty pierwszy pójdziesz na kontakt. W rozmowie z wierzycielem wybierz najbardziej komfortowy dla Ciebie sposób spłaty długu i napisz oświadczenie, by jego uprawomocnić. Często dłużnicy decydują się na rozłożenie długu na mniejsze raty miesięczne, lub ubiegają się o przedłużenie terminu spłaty. W obu przypadkach zapłacisz więcej za kredyt, ale unikniesz naliczania kar.
Pomoc prawna i wsparcie organizacji
Jeśli czujesz, że trudno Ci samodzielnie walczyć z długami, zgłoś się o pomoc prawną do kancelarii antywindykacyjnej. Nasza główna działalność jest skierowana na ochronę praw dłużników i pomoc w spłacie długów o dowolnej wysokości. Opis usług kancelarii ułożyłem w tabelę:
Usługa | Opis usługi |
---|---|
Analiza umowy kredytowej | Analiza umowy na przedmiot niedozwolonych klauzul abuzywnych |
Negocjacje z wierzycielami | Kontaktujemy się z wierzycielami w Twoim imieniu, omawiamy możliwość umorzenia części długu i lepsze warunki spłaty |
Reprezentacja w sądzie | Działamy w Twoim imieniu w przypadku postępowania sądowego |
Jeśli masz wątpliwości lub wykryłeś nieuczciwe praktyki pożyczkodawcy, zgłoś sprawę do Rzecznika Finansowego lub do UOKiK. Nieuczciwe praktyki zostaną przeanalizowane a Ty uzyskasz wsparcie i pomoc.
Alternatywne rozwiązania dla zadłużonych
Oprócz wyżej opisanych możliwości spłaty długów istnieją jeszcze inne alternatywne rozwiązania. Nimi mogą być konsolidacja chwilówek i upadłość konsumencka. Konsolidacja długu polega na uzyskaniu przez dłużnika jednego kredytu, który pokryje wszystkie zobowiązania. W konsekwencji będziesz spłacać jeden kredyt zamiast kilku, co zwykle jest o wiele taniej pod względem naliczanych odsetków.
Procedura upadłości konsumenckiej stosuje się wtedy, kiedy zadłużenie jest zbyt wysokie i dłużnik nie jest w stanie jego spłacić. W wyniku procedury można częściowo lub całkowicie umorzyć zadłużenie. Upadłość konsumencka jest dość poważną decyzją, która wymaga głębokiego przemyślenia i konsultacji z prawnikiem.
Jakie są konsekwencje niespłacania chwilówek?
Chociaż przepisy prawa bardzo chronią dłużników, niespłacanie chwilówek prowadzi do poważnych konsekwencji finansowych i prawnych. Przede wszystkim dłużnik będzie musiał spłacać różne dodatkowe opłaty związane z zadłużeniem, w tym odsetki karne. Z tymi opłatami trudno walczyć tak jak odpowiednio do artykułu 481 Kodeksu cywilnego, wierzyciele mogą naliczać odsetki za nieterminową spłatę rat kredytowych. I chociaż istnieją limity w naliczaniu kar i dodatkowych opłat, firmy pożyczkowe chętnie korzystają z tej opcji w ramach ustawodawstwa.
Jeśli dłużnik długo ignoruje prośby o spłacie długu, wierzyciel może skierować sprawę do sądu i jest to następna nie mniej ważna konsekwencja niespłacania chwilówki. Po rozpatrzeniu sprawy sąd wydaje nakaz zapłaty. Kiedy nakaz zapłaty wchodzi w życie, wkrótce na dłużnika czeka egzekucja komornicza.
Jak unikać problemów z chwilówkami w przyszłości?
Z całym przekonaniem mogę powiedzieć, iż aby uniknąć problemów z chwilówkami w przyszłości należy znać swoje prawa i obowiązki, a także brać pełną odpowiedzialność za swoje finanse. Uważam, że podstawą życia bez kredytów jest edukacja finansowa. Każda pełnoletnia osoba powinna rozumieć czym jest budżet domowy, poduszka finansowa, uświadamiać mechanizm działania kredytów i pożyczek.
Oprócz tego jeśli wiesz, że najbliższym czasem będziesz potrzebował pieniędzy, pomyśl o mniej kosztownych niż chwilówki wariantach. Zwróć uwagę na pożyczki bankowe. Posiadają one mniejsze oprocentowanie oraz lepszą ochronę prawną.
Podsumowanie
Jeśli jesteś osobą zadłużoną i chcesz pozbyć się długów, powinieneś wykonać następne kluczowe kroki: sporządź listę zobowiązań, skontaktuj się z wierzycielami, w skomplikowanych sytuacjach nie odmawiaj sobie pomocy prawnej. Prawo polskie daje Ci dużo narzędzi do skutecznej spłaty długów. Ważne jest aby działać szybko i nie czekać, aż problem się zwiększy.
Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią antywindykacyjną. Okażemy Ci wsparcie na najwyższym poziomie w sprawach spłaty długów. Z nami będziesz pewny, że idziesz w poprawnym kierunku. Zapisz się na konsultację już teraz
Częste pytania:
Co zrobić, jeśli nie mogę spłacić chwilówki?
Przede wszystkim zawiadom o tym instytucję finansową, w której wziąłeś chwilówkę. Brak kontaktu może doprowadzić do jeszcze większych konsekwencji, niż bycie w kontakcie. Spróbuj zdecydować problem swojego zadłużenia z wierzycielem. Dodatkowo możesz sprawdzić umowę kredytową na przedmiot zgodności z prawem. Skontaktuj się z prawnikiem, jeśli potrzebujesz pomocy.
Jakie mam prawa w przypadku opóźnienia w spłacie chwilówki?
Polskie prawo chroni konsumentów, którzy mają problem ze spłatą chwilówek. Ustawa o kredycie konsumenckim określa limity kosztów pozaodsetkowych. Nie powinny one przekraczać 25 procent sumy pożyczki plus 30 procent wartości pożyczki w skali roku. Kolejną opcją jest możliwość odstąpienia od umowy chwilówki w ciągu 14 dni. Bardzo ważną jest też ochrona przed nękaniem o której mowa w artykule 190a Kodeksu karnego.
Czy chwilówki mogą zostać skonsolidowane?
Tak. Można zaciągnąć jeden duży kredyt, który spłaci wszystkie Twoje chwilówki.
Jak wygląda procedura upadłości konsumenckiej?
Procedura upadłości konsumenckiej przeprowadza się wtedy, kiedy dłużnika uznają za niewypłacalnego. Składa się wniosek do sądu rejonowego w miejscu zamieszkania dłużnika. Sąd powinien rozpatrzeć wniosek i ocenić czy dłużnik spełnia wszystkie warunki do ogłoszenia upadłości. Kolejnym krokiem będzie ustalenie planu spłaty (zwykle do 36 miesięcy). W momencie kiedy dłużnik zrealizował plan spłaty reszta jego długu się umarza.
Gdzie zgłosić nieuczciwe praktyki pożyczkodawców?
Nieuczciwe praktyki pożyczkodawców można zgłosić do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, do Rzecznika Finansowego, policji lub prokuratury (jeśli cierpisz groźby, nękanie czy inne naruszenia swoich praw)
Artykuł sponsorowany